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区块链技术主要应用到金融领域的哪些方面

2020-08-19 09:32:02 来源:超级共识

据赛迪网统计,2019年我国区块链应用落地项目328个,其中金融区块链应用落地项目96个,占比29%。在同期应用落地项目中占比最高,较2018年同比增长41%且运用扩展到多个金融领域。

从总体来看,区块链技术已成为支撑金融科技创新的底层支撑技术之一。从央行、大型股份制商业银行到城市商行,相继部署了区块链应用。据可信区块链推进计划金融应用工作组不完全统计,涉及应用领域如下所示:


一、跨境支付

传统的跨境支付不可避免地存在大量中心化的信用中介和信息中介,在降低资金流动效率的同时增加了资金往来成本,使得一笔跨境支付需要至少24小时完成。根据研究表明,跨境支付的主要成本来自代理银行账户的流动性成本(34%,这些资金可以用于收益更高的地方)、司库操作(27%)、外汇操作(15%)和合规(13%)。通过区块链技术,理论上可以大幅压缩90-95%的成本。

二、资产证券化

资产证券化是将缺乏流动性、但具有可预期收入的资产,以其未来所产生的现金流为偿付支持,通过结构化设计进行信用增级,在资本市场上发行证券予以出售,以获取融资,最大化提高资产的流动性。

区块链技术让参与各方“看透” ABS底层资产,实施实时监控,有效防范风险。同时,实现资产信息的真实与公开化,有助于ABS行业实现不依赖于主体信用评级,通过区块链技术实现资产公允定价,促进ABS市场的发展。

三、贸易融资

贸易融资是银行利用结构性短期融资工具,基于商品交易中的货物、账款等为交易方进行融资。区块链的智能合约技术,可实现贸易环节全流程掌控。利用智能合约,跨境贸易各环节都可被接入区块链平台,使多方拥有统一账本,省去对账环节,打通贸易数据流,可以很好地解决贷前调查、贷中审核、贷后管理等贸易融资相关流程的实时监控,保证预设条件触发后强制及自动执行相关流程,提高业务处理效率。

同时,信息集中上链,利于银行准确进行信息验证和对比,更为有效防范各个环节中所隐藏的由伪造、欺诈带来的风险。

四、供应链金融

供应链金融是以核心企业为出发点,为其上下游的中小企业提供信贷服务。各级供应商、经销商、物流企业、银行、征信机构等相关主体接入区块链网络中,使用共享账本,对核心企业相关交易的多级追溯,将应收等资产的确认、流转、融资、清分等流程上链,实现清晰的资产确权,同时实现资金的多级分配和流转,有效解决供应链末端企业融资难难题。资金方也能够清晰获知各相关企业的风险与经营状况的真实信息,降低贷款不良率,减少调查成本。

综上,区块链技术的应用,有助于安全透明可信的供应链信贷生态的建设,真正发挥金融支持实体经济发展的价值。同时,还能加强上下游联动,发挥产业链上企业之间的协同效应。

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