一、区块链在银行业的应用现状

当下，全球银行业对区块链应用和发展的关注持续升温。从国际视野来看，各国银行陆续在银行结算、供应链金融、跨境金融、金融风险等业务开展了区块链的生产应用，以提升传统商业银行业务的工作效率，降低业务处理风险。从国内来看，政策利好与行业推动双管齐下，各大国有银行、股份制银行和部分城商银行对区块链技术的关注和投入正呈现爆发增长的态势。日前，银保监会官网发布《关于进一步做好疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》要求大力发展数字金融。银行保险机构要强化科技赋能，依法合规运用区块链、人工智能、大数据、云计算等新技术开展流程和业务创新，积极发展线上金融，提高金融需求响应、审批、办理速度，为因疫情暂时遇到困难行业企业提供更加便捷多样的金融产品和服务。

银行供应链金融为中小企业融资提供了有效途径，一定程度上解决了企业金融需求。随着供应链金融业务的快速发展，传统业务模式功能设计与结构已难以满足现代银行业务开展需求，而区块链技术则有望重塑供应链金融模式，破解银行金融产品和服务困局。

区块链应用于供应链金融领域，能够让链上信息传递透明、通畅、安全，建立金融机构对中小企业还款能力的信任。金融机构可基于链上信息，在可信环境内，解决融资需求。共享合同、单据、支付等记录，避免重复审核和校验。链上的债权债务关系确认代表着更可信的还款承诺。解决信任传递难题，降低链上企业融资成本。金融机构可以更具保障地施行普惠金融，供应链上信息流和资金流更加有序。

二、区块链在银行供应链金融的应用层次

01  产品体系迭代升级

推出新型质押融资产品。通过区块链开发，推出新型供应链金融产品，例如浙商银行推出“仓单通”产品，在质押融资方面实现了重大突破。该产品避免了因信息真实性问题产生纠纷，并在为企业提供抵质押类网贷通产品与服务的同时，帮助供应链核心企业形成稳定的客户群体与销售体系。

优化供应链全链条授信融资产品。工商银行围绕供应链多级供应商研发了基于区块链技术的一系列保理产品，为供应链长尾端中小微企业提供数字化在线保理融资。

02  创新融资模式

全面赋能动产质押融资。苏宁银行基于原有供应链金融系统，结合区块链技术，搭建线上融资平台，为商业银行动产质押融资业务风险管理提供解决方案。通过对大宗货物出入库情况进行实时查询，平台仓储机构数据与货物进出库信息进行同步更新并在区块链分布式账本的加持下，将货主动产权属交易加以记录，以佐证货物所有权归属，能在很大程度上理清动产归属权问题，避免货物重复抵押融资风险。

创新应收账款融资。平安银行利用区块链技术推出了新的应收账款融资模式，在供应链上下游和核心企业融资，以及应收账款转让、管理、结算等方面具有较高实用性。该模式下应收账款流转环节的债权转让通知可通过平台自动确认，避免了人工操作难题与线下真实验证问题。核心企业能够确认到期的付款，各级供应商可利用该应收账款获得银行机构融资，也可以抵偿上一级供应商的债务，提升银行机构业务处理效率。

总而言之，区块链供应链金融是区块链技术的全新应用模式，供应链金融与区块链天然契合。从实践效果来看，银行机构在供应链金融领域大胆创新，实践效果显著。可以预见，银行业将会持续推进区块链技术在银行供应链金融业务中的实践应用。