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区块链订单融资应用落地,中小微企业融资迎来提速

2021-12-14 14:48:05 来源:超级共识


一、为什么中小微企长期面临融资难的困境?

长期以来,金融机构和企业之间都存在着信息不对称和数据失真。经调研显示,银行反映70%的中小微企业申请融资时所提交材料不满足要求,同时,94%的银行反映严重缺乏企业经营数据等,直接导致了银行难以对中小微企业进行贷款。

2020年3月,李克强总理主持召开国务院常务会议,部署强化对中小微企业的金融支持,为中小微企业和个体工商户这一庞大群体「供氧」,会议同时决定,为民营和中小微企业低成本融资拓宽渠道,鼓励发展订单、仓单、应收账款融资等供应链金融产品。

二、区块链订单融资是什么?

针对供应商采用赊销方式进行商品销售,为帮助供应商扩大贸易机会、减少资金占用,满足供应商备货的融资需求,通过订单融资往往可以解决供应商资金回笼困难的情况。在区块链订单融资中,区块链主要发挥了数据增信和立体交互的作用。

◆在保证商业秘密的前提下,从项目审批到合同签订,再到资金支付,所有数据上“链”,金融机构可以及时发现中小企业融资需求,变被动为主动。

◆通过对供应商链上交易订单的数据追溯及分析,满足既定的订单融资合约,即可与金融机构进行自动匹配融资,全程实现链上签约、链上执行、链上公证、链上赋强等,保障借贷双方的利益。

◆通过政、企、银之间的数据共享,真实反映交易背景,达成数据增信,大大减少了反复调查和审核的时间,提高了金融服务效率。 

三、区块链订单融资应用案例

今年11月,国内首批区块链订单融资落地雄安。在雄安新区,企业仅依托企业订单就能很快地从银行获得区块链订单融资,这一创新模式将为中小微企业发展壮大提供资金支持,营造良好的营商环境。

除了区块链订单融资,区块链在金融行业的应用还体现在贸易融资、资金管理、跨境支付、证券清算等领域。国内多家科技公司、金融机构正积极布局全方位的金融服务,为中小企业的发展贡献力量。

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